정기적금 이자계산기｜2026년 월 10만·30만·50만원 세후 이자와 만기 수령액

매달 30만원씩 1년 동안 적금에 넣으면 이자는 얼마나 받을까요? 연 4% 적금이라고 해서 1년간 납입한 360만원에 4%를 곱하면 된다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 실제 적금 이자는 그렇게 계산되지 않습니다.

 

정기적금은 매월 납입한 돈마다 이자가 붙는 기간이 다르기 때문에 정기예금보다 계산이 복잡합니다. 2026년 기준으로 정기적금 이자계산기를 활용하는 방법과 월 납입금액별 세후 이자, 만기 수령액을 알아보겠습니다.

1. 정기적금 이자계산 방법은?

정기적금은 매월 일정한 금액을 납입하고 만기에 원금과 이자를 받는 금융상품입니다.

일반적인 월 단위 단리 계산 예시는 다음과 같습니다.

세전 이자 = 월 납입금액 × 연이율 ÷ 12 × (12+11+…+1)

예를 들어 매월 30만원씩 12개월 동안 연 4% 적금에 가입하면 다음과 같습니다.

• 납입원금: 360만원

• 세전 이자: 7만8,000원

• 일반과세 15.4%: 1만2,012원

• 세후 이자: 6만5,988원

• 예상 만기 수령액: 366만5,988원

첫 달 납입금은 12개월 동안 이자가 붙지만 마지막 달 납입금은 약 1개월 동안만 이자가 붙는다는 차이가 있습니다.

실제 은행에서는 납입일과 만기일, 이자 계산방식에 따라 금액이 달라질 수 있습니다.

2. 정기적금 이자계산기로 직접 계산하기

아래 계산기에서 매월 납입금액과 금리, 가입기간을 변경하면 예상 만기 수령액을 확인할 수 있습니다.

정기적금 세후 이자계산기

매월 납입금액

10만원

20만원

30만원

50만원

100만원

연이율 (세전)

4.0%

 

가입기간

6개월

12개월

24개월

36개월

과세방식

일반과세 15.4%

비과세 0%

예상 세후 만기 수령액

3,665,988원

총 납입원금

3,600,000원

세전 이자

78,000원

예상 세금

12,012원

세후 이자

65,988원

매월 정해진 날짜에 납입하고 월 단위 단리로 계산한 예시입니다. 실제 은행은 납입일·일수·세액 절사 방식에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 비과세는 자격을 충족한 상품에만 적용됩니다.초기화

3. 정기적금 월 10만·30만·50만원 이자는 얼마인가요?

연 4% 금리, 12개월 만기, 월 단위 단리, 일반과세 15.4%를 가정한 결과입니다.

월 납입액총 납입원금세후 이자

10만원	120만원	21,996원
20만원	240만원	43,992원
30만원	360만원	65,988원
50만원	600만원	109,980원
100만원	1,200만원	219,960원

연 4% 적금에 가입하더라도 1년 동안 납입한 전체 원금에 4%가 적용되는 것은 아닙니다. 납입 시점마다 이자가 붙는 기간이 다르기 때문입니다.

은행별 실제 적금금리는 금융감독원 금융상품 한눈에에서 확인할 수 있습니다.

정기적금 금리비교 바로가기

4. 정기적금 이자를 더 많이 받으려면?

정기적금에 가입할 때는 기본금리와 최고 우대금리를 구분해야 합니다.

예를 들어 최고 연 6% 적금이라도 급여이체, 카드 사용, 자동이체 등의 조건을 충족해야 해당 금리를 받을 수 있습니다.

또한 정해진 날짜보다 늦게 납입하면 이자가 줄어들거나 만기일이 조정될 수 있습니다. 반대로 일부 상품은 선납을 허용하기도 하므로 약관을 확인해야 합니다.

 

비과세 혜택도 중요합니다. 일반적인 이자소득 원천징수세율은 지방소득세를 포함해 15.4%지만, 비과세 자격을 충족하면 세후 수령액이 달라집니다.

만기 전에 해지하면 약정금리보다 낮은 중도해지이율이 적용될 수 있으므로 무리하지 않는 금액으로 가입하는 것이 좋습니다.

마무리

정기적금 이자계산기를 이용하면 월 납입액, 금리, 기간에 따라 예상 만기 수령액을 확인할 수 있습니다.

매월 30만원을 연 4% 정기적금에 12개월 납입하면 세후 이자는 약 6만6천원이며, 예상 만기 수령액은 약 366만6천원입니다.

 

실제 가입 전에는 우대금리 조건, 중도해지이율, 자동이체 날짜까지 확인하세요. 높은 금리도 중요하지만 만기까지 꾸준히 납입할 수 있는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

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